Pożyczka na raty, chwilówka, czy kredyt? Jak dopasować produkt do potrzeb?

Produktów na rynku finansowym jest tak wiele, że każdy może dopasować pożyczkę lub kredyt do swoich potrzeb. Czym powinniśmy się kierować przy wyborze zobowiązania? Przeważnie większość z konsumentów największą uwagę przykuwa do oprocentowania. Jednak nie ono świadczy o tym, czy spłata zobowiązania przebiegnie bez problemów. Choć wysokość oprocentowania faktycznie ma duże znaczenie, to jednak naszym zadaniem w pierwszej kolejności, jest analiza swoich potrzeb i możliwości. Jak dobrać pożyczkę do swoich potrzeb? Podpowiadamy.

Od czego rozpocząć poszukiwania odpowiedniego produktu finansowego?

Jeśli stroimy przed koniecznością dokonania wyboru, z jakiego produktu finansowego skorzystać, powinniśmy oszacować swoje finansowe możliwości. Ponadto nie bez znaczenia jest zdefiniowanie swojej potrzeby. To właśnie w tym kierunku powinniśmy poczynić swoje pierwsze kroki.

Nasze potrzeby zmieniają się wraz z wiekiem, osiągniętym stopniem dojrzałości, czy wraz rozwijającą się sytuacją finansową i zawodową. Zdecydowanie inne potrzeby mają osoby młode, wchodzące w dorosłość, niż osoby dojrzałe, które mają ugruntowaną pozycję materialną i zawodową. Niemniej jednak to znajomość własnych potrzeb może wpłynąć na nasze decyzje finansowe. Młodzi ludzi zdecydowanie częściej zwracają uwagę na modę i trendy, mają również większą ochotę eksplorować świat. Dlatego, często pieniądze z zaciągniętych pożyczek i kredytów przeznaczają na podróże, edukację lub kupno technologicznych wynalazków.

Osoby nieco starsze zdecydowanie częściej inwestują pożyczone pieniądze w remonty, czy zakup nieruchomości. Nie da się również ukryć, że spora grupa zarówno tych młodszych, jak i starszych konsumentów ratuje się pieniędzmi pochodzącymi z banków i pozabankowych firm pożyczkowych w trudnych sytuacjach. W tym przypadku otrzymaną gotówkę przeznaczają na naprawę samochodu, kupno niezbędnego sprzętu, leczenie, czy spłatę rachunków.

Od naszej zdefiniowania swojej potrzeby należy rozpocząć poszukiwania produktu finansowego. Zbyt wysoki rachunek możemy zapłacić z pieniędzy pochodzących z chwilówki. Natomiast drogą wycieczkę na drugi kraniec świata korzystniej spłacać w ratach.

Nasze finansowe możliwości również powinny nas ukierunkować na wybór odpowiedniego produktu. Jeśli nie posiadamy wystarczających środków, by spłacać raty za najnowszy model smartfona, nie warto również korzystać z kredytów, czy pożyczek. Permanentny brak środków na rachunku bankowym, powinny skutecznie powstrzymać nas przed zawarciem umowy z instytucją finansową. Co jednak wybrać, jeśli nasza potrzeba jest uzasadniona? Odpowiadamy.

Kredyt czy pożyczka?

Choć większość konsumentów w pierwszej kolejności skłoni się ku kredytowi, to jednak nie każdy może z niego skorzystać. Aby otrzymać kredyt gotówkowy z banku, należy spełniać określone wymagania. Banki wymagają od potencjalnych klientów dobrej zdolności kredytowej i nienagannej historii spłaty poprzednich zobowiązań. Niestety osoby z wpisem w Krajowym Rejestrze Długów lub z negatywnym raportem pochodzącym z Biura Informacji Kredytowej, nie mogą liczyć na wsparcie pochodzące z banków. Banki nie mogą bowiem udzielać finansowania osobom ze złą historią kredytową.

Równie istotna jest zdolność kredytowa, czyli możliwość wywiązania się z umowy. Możliwością w tym przypadku jest terminowa spłata zobowiązania. Jeśli z wyliczeń banku wynika, że nie jesteśmy w stanie spłacić kredytu zgodnie z harmonogramem, nasz wniosek o kredyt zostanie odrzucony.

Banki bardzo często wymagają również od wnioskodawców zaświadczenia o wysokości otrzymywanych dochodów od pracodawcy. Na zaświadczeniu tym wpisana jest również forma i rodzaj umowy, na podstawie której jesteśmy zatrudnieni. Nie każdy bank respektuje umowy cywilno-prawne. Stad wielu konsumentów wybiera pożyczki pozabankowe. Więcej informacji na temat wytycznych banków znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.

Firmy pożyczkowe również zobligowane są do badania zdolności kredytowej i sprawdzania historii spłaty poprzednich zobowiązań. Jednak większość pożyczkodawców akceptuje potknięcia w spłacie innych pożyczek i kredytów. Zdecydowanie istotniejsze jest, czy konsument jest w stanie wywiązać się z umowy. Większość pożyczkodawców akceptuje również umowy o dzieło, czy umowy zlecenia, jeśli umowa ma charakter stały, a umowy podpisane są z jednym lub kilkoma stałymi zleceniodawcami.

Pożyczka na raty czy chwilówka online?

Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę pozabankową, warto również zastanowić się nad tym, który produkt będzie dla nas mniej kłopotliwy w spłacie. Chwilówka online jest rodzajem pożyczki krótkoterminowej, której zwrotu należy dokonać maksymalnie do 90 dni od daty zawarcia umowy. Kwota pożyczki krótkoterminowej, choć może być wysoka, przeważnie nie przekracza 3 000 złotych. Niewielu konsumentów może sobie pozwolić na pożyczkę, którą należy zwrócić np. po 30 dniach w kwocie 9 000 złotych. Chwilówka online jest dobrym wyborem wówczas, gdy jesteśmy w stanie zgromadzić środki na jej spłatę w trakcie trwania umowy. Wiele firm pożyczkowych umożliwia konsumentów samodzielny wybór okresu kredytowania. Podczas składania wniosku wystarczy zaznaczyć suwakiem okres kredytowania i kwotę pożyczki.

Pożyczka na raty na ogół zawierana jest na dłuższy czas. Okres kredytowania sięga od 3 miesięcy, aż do 10 lat. Daje to konsumentowi możliwość otrzymania zadecydowanie wyższej kwoty zobowiązania. Pożyczki na raty sięgają nawet 100 000 złotych. Jednak, aby otrzymać do dyspozycji taką sumę, musimy się wykazać wysoką zdolnością kredytową i terminową spłatą poprzednich zobowiązań. Niemniej jednak większość pożyczek na raty nie przekracza 10 000 złotych. Pożyczka ratalna działa na podobnych zasadach do kredytu gotówkowego. Jednak otrzymanie pożyczki z firmy pozabankowej jest nieco szybsze i łatwiejsze. Przeważnie pożyczkodawcy nie przeprowadzają tak skrupulatnego badania zdolności kredytowej, jak mają to w zwyczaju banki. Pożyczka na raty będzie korzystnym rozwiązaniem w przypadku, gdy nie jesteśmy w stanie zwrócić otrzymanej gotówki w okresie trzech miesięcy. Rozłożenie płatności na raty z pewnością wpłynie na utrzymanie płynności finansowej pożyczkobiorcy. Wysokość raty możemy dopasować do swoich zasobów finansowych.